금융권에서 처음으로 고객에게 유리한 신개념 하이브리드 투자 상품이 출시돼 화제가 되고 있다.

IBK기업은행(www.ibk.co.kr, 은행장 윤용로)은 KOSPI 지수 등락에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동 조절되는 신개념 하이브리드 투자상품 ‘IBK적금&펀드’를 판매한다고 26일 밝혔다.

IBK적금&펀드는 고객이 ‘IBK내맘대로적금’과 국내 주식형펀드(INDEX)를 각각 가입하고 KOSPI 기준 지수 구간을 정하면, KOSPI 움직임에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동으로 커지거나 작아지면서 고객에게 가장 유리한 투자 형태를 찾아가도록 설계됐다.

이 상품은 자동이체 전날의 KOSPI가 선택한 기준지수보다 낮으면 펀드 적립비율이 늘어나고, 높으면 적금으로의 이체 비율이 커진다. 


예시) KOSPI 기준지수 구간 : 1,600 ~ 1,700p 선택

구   분	이체 비율		비  고
	적 금	펀 드
KOSPI 2,000p 이상	90%	10%	자동 설정
1,900～2,000p 미만	80%	20%	자동 설정
1,800～1,900p 미만	70%	30%	자동 설정
1,700～1,800p 미만	60%	40%	자동 설정
1,600～1,700p 미만	50%	50%	고객이 결정
1,500～1,600p 미만	40%	60%	자동 설정
1,400～1,500p 미만	30%	70%	자동 설정
1,300～1,400p 미만	20%	80%	자동 설정
KOSPI 1,300p 미만	10%	90%	자동 설정

특히 가입할 시점에서의 이체비율은 적금과 펀드 각각 50:50으로 자동 지정되며 KOSPI가 100p 움직일 때마다 이체비율은 10%씩 위․아래로 총 9단계로 조정된다. KOSPI 기준 지수와 이체금액 등은 수시로 변경 가능하며, 이체 처리결과는 SMS를 통해 받아볼 수 있다.

기업은행 관계자는 “지난해 직원 대상으로 실시한 아이디어 공모전에서 대상을 차지한 상품”이며, “적금이나 펀드 중 한 가지 상품에 적립할 때 보다 높은 수익률이 기대된다”고 말했다.